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发布日期：2025-12-14 09:13    点击次数：125

（原标题：金融百家｜丁志勇：金融接济科技调动高质料发展）kaiyun体育网页版登录

作家：丁志勇，北京银行究诘发展部总司理

金融是当代经济的中枢，是实体经济的血脉，是推动科技调动和产业发展的中枢力量。中央金融服务会议强调作念好科技金融大著述，赋予金融服务科技调动时期责任。金融监管总局久了贯彻中央金融服务会议精神，出台《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的率领观点》，率领金融机构落实落地科技金融大著述。金融机构响应国度发展政策，落实监管政策部署，蓄力国度科技调动，锚定要道领域才略，积极为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，连续探索具有中国特色的科技金融发展形状。

一、科技金融宏不雅发展环境连续向好

（一）政策体系不休完善。本年以来，我国不休完善金融接济科技调动的顶层假想，推动建立全场地、多脉络的科技金融服务体系。第一，金融接济科技调动旅途渐渐明确。2024年5月，金融监管总局发布《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的率领观点》，对银行保障机构统筹作念好科技金融大著述暴虐明确要求，进行全面部署。2024年6月，中国东说念主民银行、科技部等七部门结合印发《对于塌实作念好科技金融大著述的服务决策》，构建了金融接济科技调动政策的总体框架。第二，金融接济科技调动区域布局连续了了。2024年10月，中国东说念主民银行、科技部结合印发《对于作念好要点地区科技金融服务的奉告》，率领推动北京市、长三角和粤港澳大湾区等科技身分密集和科学本事最初地区作念好科技金融服务，饱读舞科技金融转换测验区先行先试。

（二）金融器用愈加精确。第一，确立科技调动和本事雠校再贷款。在以银行为主导的转折融资商场，中国东说念主民银行确立科技调动和本事雠校再贷款，激发银行加大对科技型企业和传统产业转型升级的信贷接济。有用请示了金融机构增多对初创期企业的金融接济，更好知足科技调动、本事雠校和开发更新领域的融资需求，助力企业加快本事调动与居品研发，增强其在商场中的竞争力，促进企业的转型升级，终了可连续发展。第二，确立科技信贷风险赔偿基金。不少地区确立科技信贷风险赔偿基金，请示政府性融资担保接济科技型企业融资，对科技金融居品调动赐与财政奖补。

（三）融资面容日益多元。在平直融资商场，“悉力式”服务科创企业全生命周期的效用连续增强，科技金融多元化服务体系正在加快酿成，为科技调动发展提供了越来越富有的资金接济。

第一，股权融资。连年来，我国成本商场转换不休深化，科创板、新三板、创业板等商场脉络的完善，提供了不同类型和范围的科技企业进入成本商场的通说念。限度2024年8月31日，科创板上市企业已达到574家，涵盖多个“硬科技”领域，体现了其在接济科技调动方面的私有作用。

第二，科创类债券。我国已建立科创类债券注册刊行绿色通说念，刊行范围连续普及。阐述同花顺数据统计，限度2024年11月12日，本年度来回所商场刊行科技调动公司债范围悉数5007.71亿元，同比增长68.75%。其中，以AAA级高信用品级债券为主，刊行范围占比向上九成。

第三，科创单据。2023年7月，来回商协会调动科创债品种，推出羼杂型科创单据，羼杂型单据愈加贴合科创企业特色，围绕条件和增信面容进行调动，珍重股债联动，普及科创企业发债融资的可得性和债券投资者的积极性。限度2024年7月17日，中国银行间来回商场协会接济刊行科创单据超8800亿元。

第四，政府请示基金。现时，我国部分省份也曾推出掩饰了企业全周期的请示基金，天神请示基金、创业投资请示基金，以及稳健当地特色产业发展的产业请示基金，呈现体系化发展态势。阐述母基金究诘中心《2024年上半年中国母基金全景敷陈》数据，限度2024年6月30日，中国政府请示基金有318家，搞定范围达到4.52万亿东说念主民币，以政策性新兴产业为主导的基金范围占比达50%。

（四）融资范围较着普及。在转折融资和平直融资的“双轮”脱手接济下，昔时5年，我国科技型中小企业的融资额不休普及，科技型中小企业的贷款余额以及中长久贷款余额均放纵2.5万亿元大关，获贷率从14%增长至47%，高本事制造业中长久贷款余额增速连年来均超30%。限度2024年三季度末，我国科技型中小企业和高新本事企业本外币贷款余额辞别为3.19万亿元和16.03万亿元，同比增长率达20.8%和9%，获取贷款接济的科技型中小企业和高新本事企业数目辞别为26.21万家和25.79万家。不休增长的数字反应出科技型企业融资环境的改善，也体现了我国金融体系对调动脱手发展政策的有劲接济，为经济高质料发展注入新活力。

二、生意银行特色服务形状加快酿成

（一）调动居品供给，服务企业全生命周期。生意银行改变传统信贷形状，重构科技调动企业价值评价体系，阐述企业中枢本事、东说念主才队伍、科研实力、发展远景等软实力，推出一系列信贷居品，知足不同类型、不同成长阶段企业相反化融资需求，有用缓解科技企业融资艰难。

第一，创设契合科技企业融资需求的信贷居品。针对科技型中小企业固定金钱穷乏、领有专利等轻金钱较多的特质，调动常识产权质押贷款居品，服务科技企业3.7万家。针对科技调动企业资金参加大、不笃定性高、投资周期长等特质，调动“生意玄妙保障”“常识产权被侵权亏本保障”“相聚安全保障”等居品，掩饰企业究诘开发、效果滚动、奉行应用全周期，有用散播科技调动行为风险。

第二，创设掩饰科技企业全生命周期的信贷居品。生意银行阐述科技企业成长不同阶段的融资需求，构建全生命周期居品体系。针对初创期科技企业，匹配创业贷、小额信用贷等治安化信贷居品；针对成长久企业，诓骗常识产权质押贷款、信用贷款等特色居品普及信贷纯真性；针对进修期企业，奉行供应链金融居品、VC/PE贷款居品；针对上市期企业，匹配债券承销、现款搞定等居品。北京银行尽力于打造“企业全生命周期服务的银行”，以“基石谋略”“扬帆谋略”“倍增谋略”为抓手，构建全居品、全经由、全场地的企业全生命周期金融服务体系，成为追随企业全生命周期成长的金融伙伴。

第三，创设适配不同类型科技企业的信贷居品。生意银行针对微型科技企业、中型科技企业、专精特新企业、高端制造企业等千般高新高质主体，精确客户画像，开发专精特新成长贷、小巨东说念主贷、技改调动贷、单项冠军贷等定制化金融居品。北京银行顽强不移打造“专精特新”第一瞥，推出专精特新企业专属线上信贷居品“领航e贷”，累计为超5400户“专精特新”企业披发贷款超750亿元，同期以“金粒e贷”造就国度高新、调动式中小企业客户，服务“专精特新”成长全周期。

（二）优化服务形状，构建科技金融生态圈。生意银行结合科技企业不同阶段的筹谋特质、风险特征和资金需求，确立专营机构，调动“贷款+平直投资”“商行+多元化金融”“融资+融智”等服务形状，打造科技企业全场地服务生态链条。

第一，健全专营组织架构，精确对接科技企业融资需求。当今，生意银行大齐建立“总部+区域科创中心+科技支行”的组织形状，总部确立科技金融中心，分行成立科技金融专营机构，支行成立科技特色支行，依托总、分、支三级联动，从机构开发、东说念主员配置、特色居品、尽责免责等多维度提供概括化、专科化金融服务。北京银行完善总分支三级联动组织架构，总行确立科创金融中心，统筹开展科技金融要点服务、分行确立专注服务科技企业的搞定团队，支行确立特色支行，充分发达追随服务作用，限度当今共确立科技特色支行69家、专精特新特色支行29家。

第二，调动“投贷联动”业务形状，有劲接济科技企业多元融资。现时投贷联动业务酿成两种主流形状，一种是生意银行依托全派司上风，通过里面投资子公司开展股权投资，阐述企业不同发展阶段需求提供贷款偏执他概括金融服务；另一种是深化与创业投资机构配合，建立投贷定约，选拔“先投后贷”或“先贷后投”面容接济科技型企业融资。北京银行调动打造“投行脱手的生意银行”，探索与区域性股权市局势作形状，调动股权类安排照管人业务，为客户提供认股权、股权撮合的全生命周期股权融资服务，接济科技企业作念大作念强。

第三，搭建产融共赢生态圈，有用劝诱表里服务资源。生意银行交融“政、银、投、保、担”生态资源，共同扶持科技企业成长壮大，是作念好科技金融的有用路线。一方面，建立与工信、科技、财政、央行和监管部门常态化相似机制，为企业科技调动和效果滚动提供政策接济和升值服务。另一方面，深化与同行机构配合，发达各自上风为千般型、各阶段科技调动企业提供概括性金融接济。北京银行连续探索“金融+产业+生态”配合新形状，连续拓展与政府部门、头部券商、保障、相信、租借、PE/VC等金融机构配合，共同为企业提供多渠说念、全场地的概括服务。

三、生意银行科技金融畴昔发展标的

（一）作念好政策布局，优化企业评估。第一，制定政策举措。生意银行应锚定科技调动政策定位，以融入科技强国开发、推动科技自立自立、接济中枢科技型企业、服务调动链条无缺为政策野心，作念好科技金融政策布局。从客户营销、居品调动、机制开发等方面制定具体政策举措，全面普及对科技型企业的接济力度和概括服务才略，作念实作念强科技金融新赛说念。第二，优化企业评估。优化针对科技型企业的调解投融资风险名额测算模子，针对科技调动企业“高成长、高风险、轻金钱”的筹谋秉性，将企业畴昔成长后劲和收入才略纳入评估模子，主要评估企业畴昔发展远景，更准确地反应科技型企业竟然凿还款才略和价值。

（二）打造专属居品，搭建创投形状。第一，加大居品调动。主动整联合源，通过培养、扶持、信贷、股权、债券承销等多种面容为科技型企业提供融资和居品接济。阐述企业不同服务需求，为科技型企业分类建设专属居品库，通过多维度面容提供信贷居品，知足科技型企业全周期的发展资金需求。针对特定行业，假想与行业发展章程愈加契合的特定行业居品。第二，深化投贷联动服务。加强与其他机构的相似联动，参与构建涵盖政府、创投、产业等科技金融定约平台，与创投和产业定约深化投贷联动配合，究诘确立银行系科创基金，探索银行里面投贷联动，搭建新式创投形状。

（三）开展联动营销，提供概括服务。第一，普及客户概括孝敬度。充分发达专科化服务团队的联动协同作用，借助各条线力量，结合科技型企业不同生命周期特质，围绕对公和零卖两条业务干线，深挖科技型企业业务资源，普及客户概括孝敬度。作念到对公金钱业务、欠债业务、中间业务并重，范围、效益与质料并重。结合不同营销场景，充分发达零卖业务批量营销上风，耀眼联动营销代发工资、私东说念主银行、奢侈贷款、住房按揭、信用卡、商户收单等居品。第二，拓展金融服务形状。在作念好传统表内融资服务的基础上，用足用全联系政策，主动选拔“融资+融智”“表内+表外”等相结合的面容，全场地为掌捏中枢本事、发展远景好的科技型企业提供资金接济。

（四）加大科技应用，赋能优化服务。第一，构建服务平台。生意银行应空闲发展大数据、区块链、智能金融等国表里金融科技，构建范围化、绽放型金融云服务平台，终了与外部信息平台的对接，整合表里数据，终了科技型企业数据互通，丰富科技型企业数据资源多维度利用，赋能科技金融发展。第二，终了业务线上化。通过前沿信息本事的诓骗，普及信息征集效率，终了智能化批量获客。积极选拔大数据和东说念主工智能本事，对客户数据进行智能分析。在进行授信审批时，积极引入金融科技技能科学准确评估企业发生误期的可能性，连续优化准初学槛。第三，赋能概括服务。蔓延金融科技的应用，普及对科技型企业的数字化概括服务才略，如投资、保障、平台等升值服务，为科技型企业提供除信贷除外的智能化概括金融服务，普及金融服务效率。

（五）升级风控技能，完善风控搞定。连续升级风险管控技能，在授信过程中愈加热心企业的搞定才略、生意形状、本事调动等，普及风险搞定的前瞻性与有用性。第一，优化科技型企业准入治安。强化诓骗包括政策扶持的融资担保及多类典质物在内的增信措施，连续迭代基于科技型企业畴昔盈利才略的授信额度测算模子。第二，构建专属风险评价体系。包括基本信息评价、科创才略评价、财务郑重性评价、商场远景评价和风险搞定评价，连续优化风控模子，有用终了风险防控。第三，参与风险摊派机制开发。积极参与政府风险资金池，加强与贷款风险赔偿基金、投资请示基金以及担保公司的配合，酿成“投、贷、保”三位一体的配合形状，稀释银行的贷款风险。第四，打造适配性更强的贷后系统经由。阐述科技型企业的特质和风险状态，制定相反化的贷后搞定策略，依期对贷款资金的使用情况进行搜检和评估，确保资金专款专用，终了投贷后搞定高效、精确、浮浅，助力科技金融业务健康发展。

（六）确立专营机构，强化东说念主才开发。第一，鼓励确立专营机构。依据科技型企业的金融服务需乞降区位特质，久了鼓励机构专营化。确立科技型企业专科服务部门，成立服务科技型企业特色支行和专营机构，配备专科筹谋团队，成立专科业务审批和风险搞定服务组，终了科创服务专科化、浮浅化和成本最小化。第二，强化专科才略开发。连续普及科技金融业务联系东说念主员的专科才略，优化东说念主才培养体系，实施分层搞定，明确各层级东说念主员所需的才略训导治安与对应的培训课程。积极引进具备理工科布景的专科东说念主才，构建既精通金融常识又了解科技领域发展的复合型东说念主才队伍。

（七）加强外部配合，普及服务质效。第一，加强与政府部门的相似对接。积极与工信部、科技部等联系部门对接，实时获取科技型企业联系信息，主动拜谒kaiyun体育网页版登录，并加强跟进服务。第二，强化与企业配合共建。加强与科技型企业配合，了解科技型企业的本事和形状，终了两边本事共研、场景共建、效果共用。第三，积极对接成本商场专科机构。加强与请示基金、担保机构的交发配合，共建高效、低风险服务形状。加强与证券公司、保障公司等联动配合，搭建平台和渠说念，推动各方搭建互动机制，构建科技型企业的金融服务生态。第四，深化与来回所的政策配合。通过实施“个性化请示谋略”“券商专题交流会”以及“依期路演行为”等举措，调动并优化服务形状，拓宽服务维度，构建涵盖行业交流、成本运作、生态环境在内的概括服务体系，普及对科技调动式企业的概括服务质料与效率。